Fakturaköp kan vara ett utmärkt finansieringsverktyg, men som med all finansiering gäller det att förstå vad du ger dig in på innan du skriver under ett avtal. Det finns vanliga fallgropar och missuppfattningar som kostar svenska företagare onödiga pengar. Den här artikeln ger dig det du behöver veta för att göra ett informerat val.

Förstå skillnaden mellan fakturaköp och fakturabelåning

Det är ett vanligt missförstånd att fakturaköp och fakturabelåning är samma sak. Det är de inte. Vid fakturaköp säljer du fakturan och överlåter äganderätten till finansbolaget. Vid fakturabelåning behåller du äganderätten men tar ett lån med fakturan som säkerhet. Det påverkar redovisning, kreditrisk och vad som händer om kunden inte betalar.

Kontrollera alltid om det är med eller utan regress

Det är den viktigaste frågan. Med regress kan fakturan komma tillbaka till dig om kunden inte betalar. Utan regress tar finansbolaget hela kreditrisken. Prisskillnaden finns, men för många företag är den värd att betala. Fråga alltid tydligt vad som gäller och se till att det framgår av avtalet.

Läs det finstilta om avgifter

Prissättningen inom fakturaköp kan vara komplex. En avgift på 2 procent per faktura låter rimlig, men tänk på vad det innebär om fakturan löper i 30 dagar. Det motsvarar ungefär 24 procent i årsränta, vilket är högt jämfört med ett traditionellt banklån. Se även upp med extra avgifter för fakturahantering, uppläggning och kontoadministration.

Kontrollera om din kund godkänns

Finansbolaget gör en kreditbedömning av din kund, inte bara av dig. Om din kund har svag kreditvärdighet kan finansbolaget neka köpet eller erbjuda sämre villkor. Det är bra att veta detta i förväg. Om du ska fakturara en ny kund som du är osäker på kan det faktiskt vara ett sätt att snabbt få en indikation på kundens kreditvärdighet.

fakturaköp utan regress genomför sina kreditbedömningar med mänsklig fingertoppskänsla. Med över 150 års samlad erfarenhet i teamet ser de möjligheter där andra ser risker. De öppnar dörren när andra stänger den, och det är en filosofi som gör skillnad i praktiken.

Förstå hur kundkommunikationen fungerar

Din kund kommer att informeras om att fakturan sålts och att betalning ska ske till finansbolaget. Det kallas ett öppet fakturaköp. Fråga finansbolaget hur de kommunicerar med dina kunder, i vilken ton och hur de hanterar försenade betalningar. Det kan påverka din kundrelation, positiv som negativ.

Vad händer vid en tvist om fakturan?

Om din kund bestrider fakturan, exempelvis påstår att varan inte levererats eller att tjänsten inte utförts korrekt, faller normalt ansvaret tillbaka på dig. Finansbolag köper bara obestridda fakturor, men om en tvist uppstår efter köpet kan situationen bli komplicerad. Se till att du har klar dokumentation av leverans och godkännande.

Slutsats

Fakturaköp är ett kraftfullt verktyg när det används med öppna ögon. Förstå kostnaderna, vet om det är med eller utan regress, kontrollera hur din kund hanteras och se till att dina leveranser är tydligt dokumenterade. Med rätt förberedelse undviker du de vanligaste misstagen.